融资担保
中国小微企业融资缺口22万亿
发布时间：2015-01-09阅读量：2015[打印]
广发银行发布的《中国小微企业白皮书》（以下简称《白皮书》）数据推算，我国小微企业仍有22万亿的资金缺口未能通过有效融资渠道解决，整体市场融资需求空间非常巨大。
本次《白皮书》由广发银行联合国际知名调研机构益普索集团在北京发布。调研工作历时近一年，覆盖环渤海、长三角及珠三角三大经济圈，重点选取小微企业数量最集中的12个城市、中小微企业占比最高的15个行业进行调研。
调研工作创建了“小微企业健康指数”，指数通过将“信心指数”和“信贷指数”两项数据的均值作为一个综合指标对小微企业的整体经营状况的健康度进行评估。指数分值在0-200之间，100分及以上称为高健康度企业，低于100分为低健康度企业。
而据此指数显示，三分之一中国小微企业“综合健康指数”低于基准值，处于亚健康状态，经营发展较为困难。“行业竞争激烈”、“成本压力大、利润低”、“整体经济环境不好”、“税负过重”以及“融资难”是目前我国小微企业经营发展面临的五大共性问题。
《白皮书》推算，我国小微企业仍有22万亿的资金缺口的未能通过有效融资渠道解决。《白皮书》认为，小微企业“融资难“问题的根源不仅在于融资资源，更重要的是市场上严重缺乏符合小微企业信贷需求特点的产品与服务。
调研还发现，小微企业融资需求普遍呈现周期短、金额小、频次高、时间急的特征，而在选择贷款时，46%的小微企业”生意人“普遍认为贷款成本是最重要的影响方式，其次是抵押方式、贷款额度和放款时间。在放款时间方面，55%的小微企业需要在一周内获得放款。
针对这些问题，《白皮书》提出首先通过合理的控制融资利息成本来破解“融资难”问题。推出相对“低成本”融资产品、开发更多的企业现金流及资产管理服务、规模化推广和圈层弱担保等模式都是可行的办法。
其次，建立有效的小微信贷风险评估体系也是《白皮书》所提出的一个重要方面。《白皮书》指出，传统的对公风控体系限制了小微企业可用的抵押征信方式，金融机构应尽快针对小微企业群体的特点建立信贷业务全流程管理以及过硬的风险管理体系。
最后《白皮书》针对小微企业“快捷申请，随用随取”的需求特征，提出简化小微贷放款流程的解决方法。即金融机构依托数据平台，对业务流程中的标准化环节进行集中批量处理，同时推广电子渠道以加快对小微企业需求的反应。
