银行对接第三方支付 惠及中小企业

　　近年来，与电子商务同步兴起的第三方支付业务发展迅猛，商业模式日益成熟，交易规模不断放大，在中国支付结算体系中扮演着重要角色，已开始向商业银行的传统业务领域全方位渗透。
　　第三方支付企业快钱与多家地方银行的合作便是互联网技术与传统银行深度融合的一个范例。
　　近日，快钱公司负责人在接受记者采访时说：“快钱专注于深入挖掘企业客户的需求，推出行业创新互联网金融产品，扩大与国内各大银行在互联网金融领域的业务合作，使中小企业也能够平等享有高效的金融服务。快钱愿与银行合作，共同推动中国金融业的改革创新。”
　　地方银行有与第三方支付公司合作布局互联网金融的打算，而第三方支付公司也正积极与地方银行探索合作。
　　跨境人民币支付助力中小贸易企业
　　2月18日，央行上海总部宣布，在上海自由贸易试验区启动支付机构跨境人民币支付业务。快钱、盛付通、银联电子支付、通联、东方电子等5家支付机构分别与5家商业银行及特约商户签约，自贸区内的跨境人民币支付业务开启实操模式。
　　业内人士表示，此举将有利于推动人民币国际化的步伐，为企业和个人提供更加便捷、低成本的跨境服务，同时，银行和第三方支付机构必将从中受益。
　　作为上海地区首批获准在自贸区开展跨境人民币结算业务的金融机构，中行上海分行、快钱公司与台湾地区进出口通关信息平台及流通电子商务服务商关贸网路第一时间达成战略合作，并在2月18日当天发起了首笔实时交易。
　　对此，快钱负责人说，不论两岸之间的交易是采取B2B模式还是B2C模式，快钱公司与关贸网路双方架设的贸易平台，第一次实现了包括通关记录、贸易报送等在内的跨境电子商务资金流、信息流和物流“三流统一”，这种信息的集成在保证贸易真实背景的同时，也保证了交易的便利与安全。
　　中行上海分行行长潘岳汉表示，央行最关注贸易真实性，B2B对企业贸易真实性要求很高。快钱有庞大的贸易商数据库，可以按照央行要求上传跨境人民币付款支付说明，从而保证整个贸易的真实性。
　　对于此次和第三方支付机构合作试水跨境人民币支付业务，潘岳汉意味深长地说：“合作或将全面改变银行对企业的信用评估模式，比如，从过去完全依赖企业资产等有形抵押物，到现在看重信息流和订单流等大数据的作用。”
　　目前，企业已经可以通过快钱等第三方支付机构直接向境外企业支付人民币，这将大大简化办理流程，同时可以有效避免汇兑损失。
　　虽然央行已经批准第三方支付机构开展人民币跨境支付业务试点，但开展这一业务背后起支持作用的仍然是银行。“对商业银行来说，支持第三方机构进行跨境人民币支付，也为自身业务创新留下了空间。”潘岳汉说，“例如，跨境资金的投资与兑换需求将会增加，理财产品、债券产品和避险产品等都有很大的创新空间。”
　　地方银行借力第三方支付实现共赢
　　互利共赢才能长久生存，银行业要扭转资金外流等一系列问题，只有加强与第三方支付公司合作，降低中小企业融资门槛。
　　去年年底，北京银行与快钱公司签署了战略合作协议，重点选择非生产性采购项目作为合作切入口。这一合作在以网络供应链支持实体经济的创新上具有突破性价值和行业标杆意义，双方共同打造了银行与非金融支付机构全新的互联网金融合作模式。
　　哈尔滨银行也与快钱公司签署了互联网金融战略合作协议，双方将通过在“资金领域、产品创新、客户共享、管理平台”上的一系列合作，帮助中小企业拓展间接融资渠道、降低金融交易成本，同时也提高银行的金融资源配置效率，持续提升金融服务水平。哈尔滨银行董事长郭志文表示，与快钱公司在互联网金融领域的合作，将使更多小微客户更轻易地获取普惠金融服务。
　　快钱负责人表示，第三方支付公司与商业银行的定位和优势各有不同，第三方支付以银行标准化金融服务为依托，提供增值服务，是要开创“增量”市场，为企业客户提供更多信息化的金融服务。
　　金融人士分析称，地方银行布局互联网金融可以说是大势所趋。通过与第三方支付的合作，银行能够共享客户，一定程度上打破现有的区域限制，实现跨区域经营。