小贷公司：“以小助小”互利共赢

　　坐落在钱塘江北岸的浙江省海宁市，不仅是著名的历史文化名城，还是全国经济百强县，如今，金融支持小微企业发展更是在这里结出了累累硕果。
　　与多数大学生毕业后选择考公务员、进外企不同，毕业后的小许选择回海宁老家开始了自己第一次创业——种植有机蔬菜。小许选择了蔬菜大棚种植，并与村经济合作社签订了26亩地的租赁合同，但资金投入比较大，向银行贷款又比较困难。“当时就是抱着试试看的心态找到了海宁宏达小额贷款公司，说明了自己的情况。”她告诉记者：“没想到，由于符合大学生创业贷款的条件，３天后就获得了20万元的贷款，还享受了优惠利率。”现在，小许的种植规模比３年前扩大了４倍，而且作为当地政府的青年创业创新项目，她还得到了政策上的优惠和技术上的支持。
　　近几年来，我国小额贷款公司从无到有，蓬勃发展。据中国人民银行调查统计司公布的数据，截至2013年6月，全国共有小额贷款公司7086家，小额贷款余额达到了7043.49亿元。预计到2013年末，小额贷款公司大约将达8000家至8200家，小额贷款余额将达到8300亿元左右。小额贷款公司主要面向小微企业、低收入群体和农户个人，它的产生具有社会属性，在为广大低收入群体搭建一个运用金融手段脱贫致富途径的同时，也为很多小微企业提供了创业、生存和发展的机会，使小微企业的创业之路更加平坦。
　　小微企业在创业时期缺少资金是一种常态。因此，创业时期的小微企业特别需要有针对性的融资服务。许多小额贷款公司推出的扶持小微企业、创业者的个性化金融服务措施，使更多小微企业、个体工商户实现了创业梦想。
　　成长时期的小微企业更需要金融机构的资金支持。西方发达国家向小微企业倾斜的做法非常普遍。如意大利政府非常重视小微企业融资难的问题，所有措施均围绕如何使在市场上处于弱势地位的小微企业获得适当和稳定的贷款创新发展。日本政府则通过大力发展中小银行和非银行金融机构来扶持中小微企业的成长。过去，小微企业在市场经济中不具备天然优势，因此也难以从制度框架中获得保护和支持。小额贷款公司的出现，在一定程度上缓解了小微企业在创业期由于缺乏资金支持而面临的生存压力，并为小微企业提供更加丰富的融资方式，促进小微企业茁壮成长。
　　小微企业与小额贷款公司的规模相对匹配，本地的小贷公司相对更加了解当地经济情况，针对借款人的贷前贷后调查也开展方便，手续简单、效率较高。因此一些小微企业将融资选择从银行转至小贷公司。
　　李先生在海宁经营着一家小型照明科技有限公司。他告诉记者：“公司成立之初由于工程订单量较大、资金回笼时间较长，资金短缺成为迫切需要解决的问题。当时正赶上海宁宏达小额贷款公司对入驻科创中心的企业进行摸底，了解企业的资金需求。后来，拿到50万元贷款时，真是既高兴又意外。”
　　由于小微企业数量多、行业分布广、发展速度快，同时资金需求的条件和能力也千差万别，这就需要通过推动金融产品和金融机构服务方式的创新，为小微企业提供个性化、多样化的金融服务，使小微企业在度过创业和生存期后，能够平稳、健康地发展。在谈到通过推动金融产品和金融服务创新，为小微企业提供多样化的金融服务这一问题时，海宁宏达小额贷款股份有限公司的沈向晟说：“为了能够更好地服务本地小微企业的发展，缓解小微企业融资难的问题，我们５年间不断开发符合小微企业和种养殖户特点的贷款产品，包括‘中小企业流动资金贷款’、‘种养殖户贷款’、‘商铺经营权质押贷款’、‘银票质押贷款’、‘创业创新扶持贷款’、‘弱势群体扶持贷款’等种类丰富的贷款品种。2011年初还在工商银行的支持下发行了‘工行宏达商友卡’，为500多户小微企业和个体工商户提供灵活、快捷的自助贷款。５年来，海宁宏达小额贷款公司先后为2271户农户、个体工商户和小微企业累计发放贷款84亿元。”多样化针对小微企业的金融产品和服务方式，方便了小微企业，缓解了小微企业发展中的融资难问题，在扩大就业的同时，促进了当地经济的发展。
　　小微企业是国民经济发展的生力军，加强小微企业金融服务，是金融支持实体经济和稳定就业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重要的战略意义。从我国开始设立小额贷款公司几年来的实践看，虽然小额贷款公司自身在生存和发展过程中还存在许多问题，国家有关部门还需要给予小额贷款公司更多的政策支持，但可以肯定，实现自身健康、稳步发展的同时，小额贷款公司在稳定经济增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面发挥着重要的推动作用。