提升金融服务水平 支持小微企业政策加力

　　中小微企业是提供新增就业岗位和企业家创业成长的主要平台，也是科技创新的重要力量。支持小型微型企业健康发展，对于推进经济结构调整和转型升级具有重要意义。党中央、国务院始终高度重视对小微企业的金融支持，出台了一系列政策措施，推动有关部门、地方政府以及金融机构做了大量扎实有效的工作。在日前举行的全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议上，国务院副总理马凯召集“一行三会”主要负责人专门研究解决中小微企业融资难问题。他强调，今年全国小微企业金融服务的总体目标是，要在继续实施稳健货币政策，合理保持全年货币信贷总量不变的前提下，实现小微企业金融贷款增速不低于各项贷款平均水平，贷款增量不低于上年同期水平，即“两个不低于”。
　　马凯要求，加快丰富和创新小微企业金融服务方式，为小微企业提供量身定做的金融服务；着力强化对小微企业的增信服务和信息服务，形成“小微企业—信息和增信服务机构—商业银行”利益共享、风险共担的新机制；积极发展小型金融机构，建立广覆盖、差异化、高效率的金融服务机构体系；大力拓展直接融资渠道，提高小微企业直接融资比重；切实降低小微企业融资成本，重点治理银行业金融机构不合理收费和高收费行为；加大对小微企业金融服务的政策支持力度。
　　创新机制推进小微企业金融服务
　　据中国银监会主席尚福林介绍，截至2013年5月末，全国小微企业贷款余额16万亿元，占全部贷款的比重从2012年年末的21.95%上升到22.22%，较年初增加1.1万亿元。据不完全统计，今年1-5月，小微企业的获贷率达到85.71%。截至2012年年末，获得贷款的小微企业达1184.05万家，占比23.22%；获得综合金融服务（含存款、结算、理财、咨询等）2401.75万家，占比47.09%。不过，以上数据与小微企业的金融服务需求相比仍有较大差距，与小微企业对国民经济的贡献相比还明显不相适应。
　　“小微企业融资难，表面上看是缺钱，实质上是缺信息、缺信用。”马凯指出，通过第三方提供信息和增信服务，形成“小微企业—信息和增信服务机构—商业银行”利益共享、风险共担的新机制，是破解小微企业融资难的关键举措之一。
　　马凯认为，解决“两缺问题”，一方面要通过平台建设和机制安排，将小微企业的生产、经营、技术、人才、交易等信息记录下来，使之规范化、数字化、公开化，成为“银企双方的共享共知信息”；另一方面，要“重点动员各方力量，健全和完善增信机制”。
　　中国人民银行行长周小川表示，小微企业会计信息不规范、不充分，缺乏信用记录，银行很难用常规方法评估其还款能力。要抓紧建立覆盖全社会的征信体系，加快建立金融业统一征信平台，建立健全适合小微企业特点的信用征集体系、信用评级制度和信息共享机制，营造良好的小微企业金融服务生态环境。
　　针对目前民间资本进入金融业门槛高、限制多，直接融资比重过低的问题，马凯要求，要打通民间资本进入金融业的通道，建立起广覆盖、差异化、高效率的小微企业金融服务机构体系。中国银监会要推动尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，丰富小微企业金融服务机构种类。
　　专家建议加快金融改革
　　此次全国小微企业金融服务经验交流电视电话会议的召开在业界引起了热烈的反响，纷纷表示这次会议标志着国家对中小微企业融资问题的重视被提到了前所未有的高度，对于破解中小微企业融资困局将起到有力的推动作用。
　　清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵认为，要想从根本上解决中小微企业贷款难问题就要突破现有的金融机构，培植一批更“接地气”的中小金融机构，专门为中小微企业提供金融服务。
　　“应该大力促进区域性中小银行的发展，准入门槛放低一点，可以设立一套专门的管理机制和监管体制，不管是民营的还是国有的都可以进来。”李稻葵表示，只要区域性中小银行承诺在一个省、一个市内部运作而不超出范围经营都应该准入。他作了一个形象的比喻：目前我国的金融生态是大树多、小树少，大金融机构吸引的都是翅膀很硬的大鸟，而那些稚嫩的小鸟则只能攀附在小树上。
　　“我们现在缺的正是针对小微企业服务的各种各样的小型银行、区域性银行以及针对小企业服务的非银行业金融创新机构。”李稻葵说。
“国有商业银行服务不力是造成中小企业融资难的根本原因。”中投顾问金融行业研究员边晓瑜认为，股权融资是解决中小企业融资难的重要手段，近年来曾被监管部门多次提及。然而，由于我国资本市场融资能力有限，中小企业多被排斥在外，融资难问题并没有得到有效缓解。此次国务院常务会议提出整顿全国各类交易场所、鼓励证券期货机构业务创新，提法较新，或为中小企业融资开辟新渠道。不过，要想从根本上解决融资难，开放银行领域、破除国有商业银行的行业垄断应为当务之急。
　　建立健全信用征集体系
　　“我国今年颁布的《征信管理条例》对整个征信体系的架构建设以及方方面面都将起到很好的作用，但目前有些小微金融机构还无法把自己的业务纳入征信系统，应该建立一个全民的征信系统，先把法律框架建起来，在法律不能及的情况下用政策补，这样更有利于小微金融业务的发展。”为银行提供小微贷款服务外包的先行者、国内首家经国家有关部门批准设立的全国性金融服务股份公司江川金融服务股份有限公司董事长刘迎生表示，目前国家的相关法律比较健全，但仍需进一步完善。他举例说，放贷人目前就无法进入征信系统，一些地方政府正在积极推动地方征信系统建设，但都是各自为政，成本过高。有的地方信用系统只能查到企业年检等有限的信息，而有的地方信用系统不光能查企业年检、注册资本等基本信息，还可以查到企业股东、股权比例等更为丰富的信息。“希望能从国家层面推进。”刘迎生表示，如果能把各地的征信系统统一起来，打造“信用中国”，则中国经济前景将更加光明。
　　刘迎生介绍称，根据我国目前的物权登记制度，企业要做抵押登记手续非常繁琐，林木归林业部门，工厂机器设备归工商部门，土地归国土资源部门，房屋归建设部门，船舶归港务部门，飞机归民航管理部门，这样造成抵押、质押登记成本过高，如果放在一个统一的物权登记系统里，则可大大降低登记成本。
　　“有些国家的物权登记信息是放在法院里，在一个地方可以查到所有的信息。”刘迎生表示，目前我国在技术上已经可以做到建立全国统一的物权登记制度，“尽管具体操作起来情况比较复杂，但这应该是未来的一个发展方向。”